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                          寓義于利 添彩美麗中國 興業銀行副行長薛鶴峰談綠色金融
                          2018-08-22 來源:第一財經日報

                                 一場小雨過后,武漢園博園在藍天白云的襯托下,如同一幅寫意風景畫。令人難以置信的是,如此漂亮的景觀居然是在垃圾填埋場上建成的,這里曾經消納約100萬噸生活垃圾,宛如一塊巨大的城市“傷疤”。

                            以申辦園博會為契機,武漢于2013年啟動垃圾治理生態修復工程,在興業銀行綠色金融資金高效支持下,亞洲單體最大的垃圾填埋場脫胎換骨成為城市生態明珠,并在第21屆聯合國氣候大會獲得“C40城市氣候領袖群第三屆城市獎”。

                            武漢園博園項目只是興業銀行12年以綠色金融支持經濟社會發展的一個縮影。回首興業銀行植綠之路,興業銀行副行長薛鶴峰十分自豪。2006年,綠色發展尚未成為國家發展戰略,綠色金融更是知之者甚少,興業銀行毅然吹響進軍綠色金融的先鋒號,率先推出節能減排貸款產品,著力深耕綠色金融;12年之后,綠色發展已成為社會共識,綠色金融蓬勃發展,成為商業銀行業務體系的一個重要門類,更成為一片具有廣闊前景的新藍海。興業銀行綠色金融“點綠成金”的實踐歷程再一次印證了該行“敢為天下先”的開拓精神。

                            隨著綠色發展理念深入人心和我國綠色金融頂層設計和制度安排的不斷完善,綠色金融已呈星火燎原之勢,越來越多的商業銀行陸續加入到綠色金融發展大潮中來。

                            “綠色金融將迎來新一輪戰略發展機遇期,成為商業銀行新的業務藍海,隨著金融市場的擴大開放,綠色金融的競爭也將更加激烈。我們不怕競爭,在競爭中求發展是我們不變的企業文化基因。”薛鶴峰表示。

                            對于未來他躊躇滿志,興業銀行2016年便制定了“兩個一萬”的5年目標,即到2020年,興業銀行集團的綠色金融融資余額突破一萬億元,綠色金融客戶突破一萬戶,并將提供多樣化的“融智”服務,努力成為全球一流的綠色金融綜合服務提供商。目前該行已提前完成客戶數破萬的目標。

                            綠色金融不僅是情懷和責任,也具備商業可持續性

                            第一財經:今年適逢興業銀行采納赤道原則十周年,也是綠色金融發展的第12個年頭,您如何評價興業銀行在綠色金融領域所取得的成就?以及綠色金融對興業銀行乃至中國銀行業的影響?

                            薛鶴峰:2006年國內首推節能減排貸款產品之后,2008年10月興業銀行又正式宣布采納赤道原則,成為中國首家“赤道銀行”。作為第一個“吃螃蟹”的商業銀行,當時我們也面臨了一些爭議和壓力,但我們咬定綠色不放松,化壓力為動力,十多年來深耕綠色金融,推動可持續發展公司治理理念的內在革新,形成了赤道原則中國化的典型實踐樣本,不僅對興業銀行產生了深遠影響,也為中國銀行業發展綠色金融帶來了良好的示范效應。

                            十多年來,堅守服務實體經濟本源,興業銀行綠色金融業務規模保持高速增長態勢,為我國經濟結構綠色轉型升級和美麗中國建設提供了充足的源頭活水。截至2018年二季度末,興業銀行已累計為15742家企業提供綠色融資15748億元,融資余額達7589億元。

                            十多年來,順應企業融資需求變化趨勢,興業銀行持續創新完善綠色金融產品服務體系,從單一綠色信貸,拓展到租賃、信托、基金、投資、消費等領域,形成了門類齊全、品種豐富的綠色金融“兵器庫”,幾乎以一己之力開辟的綠色金融業務體系已成為興業銀行和整個銀行業重要的業務門類,推動銀行業向社會和環境風險相對較低的行業傾斜資金,優化業務結構,加快轉型升級步伐。

                            十多年來,積極推動赤道原則本土化,興業銀行推進管理體系與業務流程重構,革新了銀行在項目融資方面的風險管理和信貸審批理念,建立了一整套先進的環境與社會風險管理體系,不僅促進了銀行可持續發展,也提升了客戶的管理風險能力和長期盈利能力,逐步探索出可復制、普遍適用的可持續商業發展模式。

                            更難得的是,十多年來,興業銀行始終為綠色金融發展“鼓”與“呼”,堅持做綠色金融的“布道者”,并積極借助銀銀平臺等渠道開展綠色金融經驗與技術輸出,為我國綠色金融體系建設加油助力,同時通過參與赤道原則等國際可持續金融標準的制訂,與國外同業分享綠色金融發展經驗,在國際綠色金融舞臺傳遞“中國聲音”,輸出綠色金融的中國解決方案。

                            第一財經:綠色金融賺不賺錢?只是情懷、責任?還是也兼顧商業效益?一直以來備受關注。就興業銀行實踐來看,您認為采納赤道原則,發展綠色金融是否具有商業可持續性?

                            薛鶴峰:其實這個問題,今年初我行發布的《從綠到金:基于赤道原則的銀行可持續發展實證研究》一書已經給出了答案。我們通過實證研究證明,采納赤道原則與銀行績效以及銀行的可持續發展都是正相關的,這項研究為綠色金融的商業可持續性奠定了堅實的理論基礎。

                            行勝于言,在興業銀行12年的綠色金融實踐中,我們證實得出了這樣的結論:綠色金融不僅是情懷和責任,也具有商業可持續性,可以實現經濟效益和社會環境效益的和諧統一。

                            采納赤道原則,發展綠色金融確實促使銀行對項目篩選審核更加嚴格,讓不少人擔憂是否會影響銀行“賺錢”,但從長遠來看,它促進了銀行風險識別與管理能力的提升,使得銀行資金向優勢項目集中,提高資產質量,推進銀行業務結構調整和盈利模式的轉變,從而提高了中長期貸款的整體收益率,成為可持續經營的“催化劑”。2016年1月,我行在國內首發綠色金融債,3年期發行成本2.95%,較市場同期限商業銀行普通債券平均成本低23BP。目前,興業銀行綠色金融融資余額超過7500億元,在企業融資余額中的占比超過20%,而綠色金融資產質量大大優于銀行業平均資產質量,根據原銀監會披露的數據,截至2017年6月末,21家國內主要銀行節能環保項目和服務不良貸款余額241.7億元,不良率0.37%,比各項貸款不良率低1.32%。興業銀行所支持的項目可以實現在我國境內每年節約標準煤2951萬噸,年減排二氧化碳8390.62萬噸,年節水量40890.84萬噸,實實在在地實現了環境效益和經濟效益的雙豐收。

                            打好“四張牌”拓寬護城河

                            第一財經:站在綠色金融“風口”,目前國內越來越多的金融機構摩拳擦掌,加快布局綠色金融,您認為這是否會重塑綠色金融市場競爭格局?而立之年的興業銀行將如何保持競爭優勢?

                            薛鶴峰:作為綠色金融的倡導者,我們很高興也很歡迎越來越多金融機構加入到綠色金融這一遠大事業中。

                            三十而立,回顧30年的發展歷程,興業銀行與改革開放時代脈搏共振,在市場競爭的錘煉和洗禮下,從小到大,砥礪前行,發展成為特色鮮明的中國主流銀行集團。可以說,在競爭中求發展是我們不變的企業文化基因。

                            通過十多年創新發展,我行在綠色金融制度流程、產品體系、創新能力、風險技術、科技系統、運營體系以及人才隊伍等方面都處于業內領先地位。但我們并未固步自封,而是牢固樹立危機意識,不斷謀劃布局,下好“先手棋”。2016年我行制定了“兩個一萬”的5年目標,努力打造全市場領先的綠色金融集團和全球一流的綠色金融綜合服務提供商,目前已提前完成客戶數破萬的目標。對于國家設立的首批綠色金改創新試驗區,我們也率先布局,直接參與了各個綠色金改創新試驗區規劃方案的起草制定,并與新疆、浙江、江西、貴州四個試點省區簽訂戰略合作協議,目前在首批試驗省(區)累計投放綠色融資超過2600億元。

                            下一步,我們還將重點打好四張牌。

                            第一,打好集團牌。推動綠色金融在集團各子公司落地生根,并努力成為所在行業綠色金融領軍者;加強集團協同聯動,推動綠色金融業務規模持續快速增長。

                            第二,打好創新牌。融入我國生態文明建設進程,立足經濟高質量轉型發展和實體企業綠化改造的融資需求,創新完善多元化綠色金融產品服務體系,提升綠色金融供給質量和效率。

                            第三,打好科技牌。在首個綠色金融專業支持系統基礎上,進一步加大人工智能、大數據、區塊鏈等金融科技與綠色金融的深度融合運用,降低業務成本,提高運營效率。

                            第四,打好開放牌。以更加開放的姿態參與國際多邊合作,積極參與構建綠色“一帶一路”,穩步推動綠色金融國際化戰略實施,探索綠色金融技術、標準和經驗“輸出”,增強我國綠色金融的國際話語權。

                            第一財經:這幾年我國綠色金融體系建設已取得初步成效,并走在了全球前列,綠色金融發展突飛猛進。然而我國綠色金融發展仍處于初級階段,面臨很多問題和挑戰。在進一步推動綠色金融市場發展和構建綠色金融體系上,您有何建議?

                            薛鶴峰:“孤木不成林,百花才是春”,12年來,我行充分發揮綠色金融領先優勢,“融資+融智”支持推動我國綠色金融體系建設和綠色轉型發展,牽頭或參與了多個綠色金融制度、規劃方案和統計標準的起草制定。在這一過程中,我們也發現,我國綠色金融還面臨諸多瓶頸和問題,需要配套政策支持、標準體系、市場環境等方面的進一步完善。主要有三方面建議:

                            一是進一步完善促進綠色金融發展的正向激勵政策機制。建議對綠色金融業務設定較低的風險權重和資本監管要求,推動綠色金融業務實現更加差異化的風險定價,同時,加大政府稅收優惠、風險補償以及信用擔保等支持,在處置不良資產時,要明確綠色債權優先受償權地位,此外,根據綠色金融所支持項目實現的節能減排效果,對金融機構進行專項獎勵等。

                            二是加快綠色金融統一標準體系建設。建議對現有綠色債券和信貸標準進行整合,出臺權威統一的界定標準;加快推進綠色證券、環境權益等其他各類綠色金融產品標準的制定等。



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